Úvery a záväzky

Konsolidácia môže uvoľniť mesačný cashflow. Nemusí však znížiť celkovú cenu dlhu.

Pred podpisom treba vidieť celý obraz: úrok, dobu splácania, poplatky, zabezpečenie, poistenie, rezervu aj príčinu pôvodného problému.

Môže dávať zmysel, keď:

zjednoduší viac platieb do prehľadného režimu,
zníženie splátky vytvorí reálnu rezervu,
celkové náklady a dĺžka splácania sú prijateľné,
nevznikne neprimerané zabezpečenie alebo nové riziko,
odstráni sa aj príčina pôvodného problému.

Je varovná, keď:

iba presunie problém do dlhšieho obdobia,
zabezpečí nezabezpečené dlhy nehnuteľnosťou,
obsahuje vysoké poplatky alebo nevýhodné poistenie,
po nej nezostane žiadna finančná rezerva,
uvoľnený priestor sa použije na nové dlhy.

Porovnávací zoznam

Pred podpisom si vypýtajte a porovnajte.

Cena

ročná percentuálna miera nákladov,
celková čiastka na zaplatenie,
poplatky, poistenie a sankcie.

Čas a riziko

doba splácania,
možnosť mimoriadnych splátok,
zabezpečenie a dôsledky omeškania.

Cashflow

nová mesačná splátka,
rezerva po zaplatení potrieb,
odolnosť pri výpadku príjmu.

Dôležitá otázka

Čo spôsobilo pôvodný tlak?

Ak bol problémom dlhodobý deficit, nepravidelný príjem, rodinný konflikt alebo impulzívne zadlžovanie, samotná nová splátka príčinu neodstráni. Konsolidácia potrebuje súčasne realistický rozpočet a pravidlá ďalšieho zadlžovania.

Finančný horizont neposkytuje automatické odporúčanie konkrétneho úveru iba podľa nižšej mesačnej splátky. Regulovanú finančnú službu alebo sprostredkovanie vykonáva oprávnený subjekt podľa príslušných pravidiel.

Pred rozhodnutím

Najprv si vytvorte celkový obraz.

Príručka obsahuje krízový rozpočet, mapu záväzkov a kontrolný rámec pre rozhodnutia.

Pozrieť príručku Požiadať o orientáciu